AQUI LE EXPLICAMOS COMO EVITAR SER REPORTADO EN DATACREDITO

Cuando se empieza  una vida crediticia o a asumir responsabilidades de pago ya sea con créditos  (como los planes de telefonía móvil) usted ingresa a una gran base de datos.

Esos créditos empiezan a formar una historia, en la que hacen un registro de cómo ha sido su comportamiento con esas responsabilidades financieras, cuánto demora en pagarlos, como cuántas veces ha pedido nuevos créditos. Con todo esto, lo que logra es mostrar si es “buena paga” y que, a futuro, las entidades le abran las puertas para pedir más créditos con más montos de dinero como, por ejemplo, para una vivienda o un vehículo.

Sucede que si usted demora 30 días en pagar algunos de sus compromisos, usted ya entra en mora y hay posibilidad de ser reportado a las centrales de riesgo que, en Colombia, son Datacrédito y Cifin.y usted  tiene dos opciones: pagar o no pagar pero si no paga significa que empieza a disminuir su puntaje crediticio y que se disminuyen las posibilidades de que le puedan otorgar nuevos préstamos. pero si paga empieza el conteo regresivo  para salir del reporte pero es injusto y eso suponiendo que usted paga, recuerde que el reporte dura cuatro años máximo y “para las obligaciones menores a dos años, el tiempo de duración del reporte será igual al doble de la mora” añade el abogado Muñoz.

¿para tener encunta a quien va ir dirigido el derecho de petición 

Antes de establecer mecanismos que le permitan a usted exigir la eliminación de su reporte negativo, tiene que tener en cuenta que algunas entidades financieras que realizan el reporte de una “cartera castigada” (deudas que no se pagan después de cierto tiempo, que suelen ser 120 días), “venden esa cartera a otras entidades o empresas especializadas el en recaudo de ese tipo de cartera. Esto implica que la obligación de mantener el reporte negativo ya estará en cabeza de dicha empresa, más no de la entidad con quien se contrajo la obgacion

Ya pagué, pero no me han eliminado de las centrales?
El experto abogado en estos temas, Juan Carlos Muñoz, explicó que el derecho de petición es un derecho fundamental que puede ser ejercido por toda persona en Colombia. Pero en estos casos puntuales, si se desea salir de las bases de datos negativas (como Datacrédito o Cifin), pueden interponerlo:

A. Personas que tengan 14 años o más tiempo con reportes negativos en Centrales de Riesgos y que nunca pagaron la obligación financiera que generó el reporte.

B. Personas que hayan permanecido en mora con una obligación financiera por menos de dos años: En este caso las personas sólo pueden permanecer reportadas por el doble de la mora. Por ejemplo: Si fulanito se atrasó en el pago de su plan postpago de telefonía celular dos meses, entonces él sólo puede estar reportado 4 meses contados desde el tiempo en el cual la obligación se extinguió por cualquier modo.

C. Personas que hayan permanecido en mora por obligaciones financieras por más de dos años, o no sea posible computar el término de mora (como en las cuentas corrientes que se cancelen por mal manejo): En ese caso, el tiempo máximo que esa persona puede permanecer reportada son 4 años, contados a partir del momento en que la obligación se extinga por cualquier modo o se cancele el producto.

D. Personas que hayan sido reportadas por entidades que hayan sido liquidadas y no exista alguien que responda por dicho reporte. En cuyo caso, el reporte sólo puede durar 4 años.

¿Cómo hacer el derecho de petición?

El derecho de petición debe ir dirigido no a la central de riesgo sino a la empresa que está generando el reporte. Es decir, si fulanito fue reportado por el Banco XXXX, y siente que su reporte negativo es ilegal, entonces debe solicitar la anulación de dicho reporte directamente ante el Banco XXX, y no ante Datacrédito, Cifin o Procrédito. “Centrales de Riesgo sólo son administradores de dicha información que sólo se limitan a mantener actualizada y disponible la información de esta naturaleza”, 

El derecho de petición debe contener el nombre y la cédula del deudor interesado en que se elimine su reporte, las razones por las cuales solicita que se elimine su reporte negativo, una dirección física y electrónica para notificaciones y debe ir firmado y con una fotocopia de la cédula por tratarse de un derecho de petición referente a un derecho fundamental al que sólo puede acceder el titular de la información.“si la empresa que generó el reporte ya no existe, entonces el derecho de petición debe ir dirigido directamente a la central de riesgo”.

¿el tiempo de espera de respuesta es en?

La respuesta debe llegar en 15 días hábiles (Según el artículo 14 del Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo,) Si esa respuesta es negativa, se debe interponer el recurso de reposición y en subsidio de apelación.

“si la empresa que generó el reporte ya no existe, entonces el derecho de petición debe ir dirigido directamente a la central de riesgo” “Si no se recibe respuesta, o la respuesta al recurso de reposición y en subsidio de apelación es negativa, entonces el solicitante deberá interponer una acción de tutela con el fin de que se proteja el derecho fundamental al habeas data, en conexidad con el derecho fundamental al buen nombre, intimidad y a la dignidad humana”, explica el abogado Juan Carlos Muñoz.